Artykuły z treścią
Pożyczka to coś, co jedna strona nexu czy sprawdza bik jest winna drugiej stronie, zazwyczaj pieniądze. Konsumenci zaciągają pożyczki za pośrednictwem pożyczek i kart kredytowych, podczas gdy firmy emitują dług w formie obligacji.
Często pożyczkobiorcy zgadzają się na zabezpieczenie pożyczki, na przykład aktywami w firmie lub domu. Tego rodzaju pożyczki nazywane są długiem zabezpieczonym.
Pożyczki na budowę kredytu
Pożyczka na budowanie historii kredytowej to rodzaj pożyczki osobistej, która pomaga Ci zbudować historię odpowiedzialnego zachowania finansowego bez konieczności korzystania z karty kredytowej. Pożyczki te są zazwyczaj oferowane przez kasy oszczędnościowo-kredytowe i banki społecznościowe. Mogą mieć niższe oprocentowanie niż karta kredytowa i zapewniać optymalne warunki spłaty. Pożyczki na budowanie historii kredytowej zazwyczaj raportują również Twoją aktywność płatniczą do trzech głównych biur informacji kredytowej – Experian, TransUnion i Equifax – co pomaga w poprawie złej lub niskiej historii kredytowej.
Podobnie jak w przypadku tradycyjnych pożyczek osobistych, w przypadku pożyczki na budowanie zdolności kredytowej spłacasz ją co miesiąc. Raty te pomagają poprawić Twoją ocenę kredytową, o ile spłacasz je terminowo. Dzieje się tak, ponieważ historia spłat stanowi największy procent Twojej oceny kredytowej.
Pożyczkodawca odkłada pożyczoną kwotę na oddzielnym koncie, takim jak konto oszczędnościowe lub certyfikat depozytowy (CD), do którego nie masz dostępu, dopóki nie spłacisz pożyczki. Następnie, po spłaceniu długu, pieniądze są przelewane na Twoje konto.
Zaciągnięcie pożyczki na budowę zdolności kredytowej to dobry pomysł dla osób, które chcą zacząć budować lub odbudowywać swoją historię kredytową, ale nie dysponują dochodami pozwalającymi na terminową spłatę pożyczki. W przypadku tego typu pożyczek nadal trzeba płacić odsetki, więc nie są one tanią opcją.
Odnawialne linie kredytowe
Jeśli jesteś właścicielem firmy i chcesz sfinansować plany rozwoju w okresie trudnej sytuacji kredytowej lub potencjalnej recesji, możesz potrzebować elastycznego finansowania, które pozwoli Ci korzystać ze środków w razie potrzeby. Odnawialna linia kredytowa może być doskonałym rozwiązaniem.
W przypadku tego rodzaju pożyczki pożyczkodawca ustala maksymalny limit kredytowy, a Ty możesz wypłacać środki w razie potrzeby, pod warunkiem spłaty pożyczonej kwoty – powiększonej o ewentualne odsetki. Po zakończeniu okresu wypłaty środków rozpoczyna się faza spłaty, która obejmuje ustalony termin płatności oraz ramy czasowe, w których należy uregulować wszelkie zaległe salda.
Ten rodzaj pożyczki jest zazwyczaj mniej skomplikowany w uzyskaniu niż pożyczka tradycyjna. Pożyczkodawcy mogą jednak wymagać dokumentów finansowych, takich jak rachunki zysków i strat oraz prognozy przepływów pieniężnych. Musisz również upewnić się, że Twoja osobista i firmowa ocena kredytowa jest prawidłowa.
Odpowiedzialne korzystanie z odnawialnej linii kredytowej może pomóc w budowaniu historii kredytowej Twojej firmy i zwiększeniu szans na uzyskanie przyszłych pożyczek. Ten rodzaj finansowania może być pomocny w pokryciu nagłych wydatków, inwestowaniu w możliwości rozwoju lub finansowaniu innych kluczowych potrzeb biznesowych. Należy jednak dokładnie zapoznać się z warunkami linii kredytowej, aby upewnić się, że nie ulegniesz pokusie nadmiernego zadłużania się, co mogłoby negatywnie wpłynąć na Twoje finanse.
Linie kredytowe zabezpieczone wartością domu
Kredyt hipoteczny zabezpieczony wartością nieruchomości (HELOC) to rodzaj drugiej hipoteki, która zapewnia dostęp do środków na żądanie, a raty zależą wyłącznie od wykorzystanej kwoty. Można go wykorzystać na wiele celów, takich jak remont domu, konsolidacja zadłużenia i nagłe wydatki. HELOC może również mieć niższe oprocentowanie niż inne rodzaje kredytów, a odsetki mogą podlegać odliczeniu od podatku.
Aby kwalifikować się do kredytu HELOC, musisz posiadać wystarczający kapitał własny w domu i spełniać pozostałe kryteria kredytodawcy. Kredytodawca bierze pod uwagę Twoją historię kredytową, zatrudnienie, dochody, miesięczne zadłużenie i wartość rynkową nieruchomości, aby określić, jaką kwotę możesz pożyczyć. Kwota, którą możesz pożyczyć, to zazwyczaj 85% wartości domu pomniejszone o kwotę zadłużenia.
Kredyty HELOC są często porównywane do kredytów hipotecznych pod zastaw nieruchomości, ale różnią się między sobą. Podczas gdy kredyt hipoteczny pod zastaw nieruchomości to jednorazowa płatność, którą należy spłacić w ustalonym terminie i przy stałym oprocentowaniu, HELOC to odnawialna linia kredytowa, z której można korzystać w razie potrzeby, w określonym czasie. Chociaż ta elastyczność może być pomocna, może również prowadzić do większego zadłużenia i wyższych stóp procentowych, jeśli nie będziesz ostrożnie zarządzać swoimi wydatkami. Różnica w strukturze spłaty sprawia również, że kredyty HELOC są bardziej ryzykowne dla osób planujących przeprowadzkę w niedalekiej przyszłości.
Pożyczki osobiste
Pożyczkodawcy zazwyczaj biorą pod uwagę wskaźnik zadłużenia do dochodu podczas rozpatrywania wniosków o pożyczkę osobistą. Dzieje się tak, ponieważ chcą mieć pewność, że będziesz w stanie spłacać przyszłe raty, które będą obejmować zarówno kapitał, jak i odsetki. Im niższy wskaźnik, tym lepiej.
W przeciwieństwie do odnawialnych linii kredytowych, pożyczki osobiste są zamknięte. Oznacza to, że otrzymujesz pieniądze jednorazowo, a następnie spłacasz je w ustalonym okresie, zazwyczaj od jednego do pięciu lat. Pożyczki osobiste są dostępne na różne cele, ale najczęściej służą do spłaty zadłużenia z tytułu kart kredytowych o wysokim oprocentowaniu oraz finansowania dużych zakupów.
Pożyczki osobiste są również popularne w konsolidacji długów. Łącząc kilka wysoko oprocentowanych długów kredytowych w jedną spłatę, często można szybciej spłacić dług i zaoszczędzić pieniądze w dłuższej perspektywie.
Możesz ubiegać się o pożyczkę osobistą w bankach, kasach oszczędnościowo-kredytowych i wielu pożyczkodawcach internetowych. Możesz być zobowiązany do przedstawienia ostatnich odcinków wypłaty lub zeznań podatkowych jako dowodu dochodu oraz podpisania dokumentów pożyczki. Niektórzy pożyczkodawcy oferują niezabezpieczone pożyczki osobiste dla pożyczkobiorców o dobrej lub złej historii kredytowej, podczas gdy inni wymagają zabezpieczenia, takiego jak zabezpieczenie w postaci kapitału własnego w domu lub samochodzie. Należy pamiętać, że pożyczkodawcy pobierają opłaty za złożenie wniosku, obsługę pożyczkową i inne koszty związane z obsługą pożyczki. Niektórzy naliczają również kary za wcześniejszą spłatę pożyczki osobistej. Ważne jest, aby przed jej zaciągnięciem przeczytać drobny druk i zrozumieć wszystkie warunki pożyczki.